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Basel II - Erwartungen und Auswirkungen bezüglich der finanzwirtschaftlichen Situation mittelständischer Unternehmen - Elke Mache
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Elke Mache:
Basel II - Erwartungen und Auswirkungen bezüglich der finanzwirtschaftlichen Situation mittelständischer Unternehmen - neues Buch

2002, ISBN: 9783638191074

ID: 337765

Das traditionelle Bankgeschäft befindet sich derzeit in einem tief greifendenUmwandlungsprozess. Eine zunehmende Globalisierung der Märkte, erhöhteAusfallrisiken von Kreditengagements und ansteigende Insolvenzzahlen1 begründen dieNotwendigkeit, Maßnahmen zur Stabilisierung des Finanzsektors zu ergreifen. DieseVeränderungen auf globaler Ebene nehmen unmittelbaren Einfluss auf dieGeschäftspolitik der Kreditinstitute in Deutschland. Gleichermaßen sind neben denbankinternen Auswirkungen auch Konsequenzen für fremdfinanzierende Unternehmen zuerwarten.Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht hat den Entwurf eines Konsultationspapiers(Basel II) verabschiedet, dass für Banken zukünftig eine Eigenkapitalhinterlegungvorsieht, die sich an der Bonität bzw. dem Rating des Schuldners orientiert.Dementsprechend werden sich die Kreditkonditionen gestalten, das heißt, es wird einedeutlichere Bandbreite von Kreditpreisen und eine stärkere Selektion bei derKreditvergabe erwartet2. Profitieren werden davon Unternehmen mit guter Bonität,während sich Unternehmen mit unterdurchschnittlicher Bonität auf ungünstigeKonditionen, das heißt hohe Fremdkapitalzinsen bei der Aufnahme eines Kredits,einstellen müssen. Instrument der Kreditrisikosteuerung und damit derKonditionengestaltung der Banken ist das Rating, das ein Urteil über die Fähigkeit desKreditnehmers abgeben soll, in welchem Maße er seiner Verpflichtung nachkommenkann, Zins und Tilgung des Kreditengagements rechtzeitig und in vollem Umfang zuerfüllen.3Angesichts des engen Zusammenhangs zwischen der zwingendenEigenkapitalhinterlegung der Banken und den Fremdkapitalzinsen für Unternehmen sindaufgrund dieser Veränderung gravierende Auswirkungen auf die sehr traditionellausgeprägte Kreditfinanzierung des Mittelstands zu erwarten. Die Finanzstruktur desMittelstands ist durch eine dürftige Eigenmittelausstattung geprägt, was eine hoheAbhängigkeit von Fremdkapitalgebern bedeutet, um die laufenden Geschäftsvorfällefinanzieren zu können. [...]1 Vgl. Schieble, M. (2000). Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft, Wiesbaden, S. 102 Vgl. Heyken, A. (2001), Informationsstand und erwartete Auswirkungen von Basel II im Mittelstand, in:Everling, O. (Hrsg.), Rating - Chance für den Mittelstand nach Basel II, Wiesbaden, S. 1203 Vgl. Everling, O., Graalmann, B. (2002). Basel II und Rating im Kreditgeschäft der Zukunft, in: die Zukunftder Banken - die Banken der Zukunft, S. 100[PU:GRIN Verlag], [PU: Grin-Verlag, München ]

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Das traditionelle Bankgeschäft befindet sich derzeit in einem tief greifendenUmwandlungsprozess. Eine zunehmende Globalisierung der Märkte, erhöhteAusfallrisiken von Kreditengagements und ansteigende Insolvenzzahlen1 begründen dieNotwendigkeit, Maßnahmen zur Stabilisierung des Finanzsektors zu ergreifen. DieseVeränderungen auf globaler Ebene nehmen unmittelbaren Einfluss auf dieGeschäftspolitik der Kreditinstitute in Deutschland. Gleichermaßen sind neben denbankinternen Auswirkungen auch Konsequenzen für fremdfinanzierende Unternehmen zuerwarten.Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht hat den Entwurf eines Konsultationspapiers(Basel II) verabschiedet, dass für Banken zukünftig eine Eigenkapitalhinterlegungvorsieht, die sich an der Bonität bzw. dem Rating des Schuldners orientiert.Dementsprechend werden sich die Kreditkonditionen gestalten, das heißt, es wird einedeutlichere Bandbreite von Kreditpreisen und eine stärkere Selektion bei derKreditvergabe erwartet2. Profitieren werden davon Unternehmen mit guter Bonität,während sich Unternehmen mit unterdurchschnittlicher Bonität auf ungünstigeKonditionen, das heißt hohe Fremdkapitalzinsen bei der Aufnahme eines Kredits,einstellen müssen. Instrument der Kreditrisikosteuerung und damit derKonditionengestaltung der Banken ist das Rating, das ein Urteil über die Fähigkeit desKreditnehmers abgeben soll, in welchem Maße er seiner Verpflichtung nachkommenkann, Zins und Tilgung des Kreditengagements rechtzeitig und in vollem Umfang zuerfüllen.3Angesichts des engen Zusammenhangs zwischen der zwingendenEigenkapitalhinterlegung der Banken und den Fremdkapitalzinsen für Unternehmen sindaufgrund dieser Veränderung gravierende Auswirkungen auf die sehr traditionellausgeprägte Kreditfinanzierung des Mittelstands zu erwarten. Die Finanzstruktur desMittelstands ist durch eine dürftige Eigenmittelausstattung geprägt, was eine hoheAbhängigkeit von Fremdkapitalgebern bedeutet, um die laufenden Geschäftsvorfällefinanzieren zu können. [...]1 Vgl. Schieble, M. (2000). Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft, Wiesbaden, S. 102 Vgl. Heyken, A. (2001), Informationsstand und erwartete Auswirkungen von Basel II im Mittelstand, in:Everling, O. (Hrsg.), Rating - Chance für den Mittelstand nach Basel II, Wiesbaden, S. 1203 Vgl. Everling, O., Graalmann, B. (2002). Basel II und Rating im Kreditgeschäft der Zukunft, in: die Zukunftder Banken - die Banken der Zukunft, S. 100, [PU: Grin-Verlag, München ]

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2003, ISBN: 3638191079

ID: 9783638191074

Verlag: GRIN Verlag, PC-PDF, 44 Seiten, 1., Auflage, [GR: 9783 - Nonbooks, PBS / Wirtschaft/Betriebswirtschaft], [SW: - Betriebswirtschaft und Management], [Ausgabe: 1][PU:GRIN Verlag], [PU: Grin-Verlag, München ]

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2003, ISBN: 9783638191074

ID: 24932859

[ED: 1], 1. Auflage, eBook Download (PDF), eBooks, [PU: GRIN Verlag]

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